50대 이상 현금서비스 잔액 3조9,394억원…전체 잔액의 63.1%

▲ 국민의힘 송언석 의원

[코리아 이슈저널=홍종수 기자] 국회 정무위원회 소속 국민의힘 송언석 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면, 올해 7월 말 기준 8개 전업카드사의 현금서비스 잔액 6조2,397억원 가운데 50대 이상 차주의 잔액은 3조9,394억원으로 전체의 63.1%를 차지한 것으로 나타났다.

연령별 현금서비스 잔액은 50대가 2조2,413억원으로 가장 많았으며, 60대 1조2,334억원, 70세 이상 4,646억원 순이었다. 50대 이상 이용자 수도 총 147만2,486명으로 전체 현금서비스 이용자 248만3,147명의 59.3%에 달했다.

카드사별로도 고령층 쏠림 현상이 뚜렷했다. 8개 전업카드사 가운데 6개사의 현금서비스 잔액에서 50대 이상이 차지하는 비중이 60%를 넘었다. 신한카드가 66.9%로 가장 높았고, 하나카드 66.6%, 삼성카드 63.7%, 롯데카드 63.5%, KB국민카드 62.0%, 우리카드 61.1% 순이었다.

현금서비스는 카드론보다 만기가 짧고 상환 부담이 큰 단기카드대출이다. 카드론은 비교적 큰 금액을 수개월에서 수년에 걸쳐 나눠 갚을 수 있지만, 현금서비스는 통상 다음 결제일에 원금과 이자를 한꺼번에 상환해야 한다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 중·고령층이 당장의 생활자금을 마련하기 위해 상환 부담이 더 큰 급전성 대출을 이용하고 있는 것이다.

부실 위험도 높게 나타났다. 올해 7월 말 기준 8개 전업카드사의 현금서비스 연체율은 단순평균 4.06%였다. 카드사별로는 BC카드가 11.20%로 가장 높았으며, 하나카드 4.86%, 우리카드 4.59%, KB국민카드 3.01% 순이었다. 현금서비스 이용이 단순한 일시적 자금 융통을 넘어 취약차주의 상환능력 악화로 이어지고 있다는 우려가 제기된다.

금융당국의 획일적인 가계대출 총량관리가 대출의 질을 악화시키는 풍선효과를 초래했다는 지적도 나온다. 금융당국은 올해 카드론을 포함한 여신업권 가계대출 증가율을 1.5% 이내로 관리하도록 요구했고, 카드사들은 카드론 취급 규모와 한도를 줄이는 방식으로 대응했다.

실제 여신금융협회 공시에 따르면 9개 카드사의 카드론 잔액은 올해 5월 말 43조2,534억원에서 7월 말 42조7,957억원으로 4,577억원 감소했다. 반면 같은 기간 현금서비스 잔액은 6조5,038억원에서 7조251억원으로 5,213억원 증가했고, 결제성 리볼빙 잔액도 6조7,999억원에서 6조8,759억원으로 760억원 늘었다.

카드론이 4,577억원 줄어드는 동안 현금서비스와 리볼빙은 총 5,973억원 증가한 것이다. 카드론 감소액보다 더 짧고 금리가 높은 급전성 부채의 증가액이 1,396억원 더 컸다. 정부의 대책이 대출 수요 자체를 줄이지 못한 채 취약차주를 상대적으로 위험한 금융상품으로 이동시킨 셈이다.

송언석 의원은 “한쪽에서는 고위험 레버리지 상장지수펀드(ETF)를 졸속 추진해 빚투와 증시 급락의 충격을 키우고, 다른 한쪽에서는 주택 잔금과 생활자금 등 실수요 대출을 틀어막더니 카드론 감소액보다 더 많은 돈이 현금서비스와 리볼빙으로 이동하는 풍선효과까지 초래한 명백한 정책 실패”라며 “현금서비스 잔액의 63%를 차지하는 50대 이상과 노후소득이 불안정한 고령층이 고금리 급전과 불법사금융으로 내몰리지 않도록 금융당국의 면밀한 모니터링과 실효성 있는 보완대책 마련이 필요하다”고 강조했다.

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